人身保險(xiǎn)：

人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人約定，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的協(xié)議。

工程企業(yè)合同審查的重要點(diǎn)：

一、要深刻理解市場(chǎng)地位決定合同地位

合同是平等主體之間的協(xié)議，但這種法律地位的平等，與市場(chǎng)地位（經(jīng)濟(jì)地位）的平等并不是一回事。實(shí)力決定一切，市場(chǎng)地位也必然決定合同地位。有的業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位非常強(qiáng)勢(shì)，別人都有求于他；也有的業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位非常弱，處處簽訂“城下之盟”。像供電、供水這類處于自然壟斷地位的機(jī)構(gòu)，連房地產(chǎn)商這類土豪都得有求于他們，人家的合同地位自然是十分強(qiáng)勢(shì)的。壟斷機(jī)構(gòu)的合同基本上都是格式合同，對(duì)方幾乎沒有討價(jià)還價(jià)的空間。

房地產(chǎn)商在壟斷機(jī)構(gòu)面前處于弱勢(shì)，但面對(duì)工程承包人、普通消費(fèi)者基本都是強(qiáng)勢(shì)的。尤其是前些年市場(chǎng)行情好的時(shí)候，消費(fèi)者基本都是在搶房子，基本沒有討價(jià)還價(jià)的余地。在面對(duì)不同類型的業(yè)務(wù)時(shí)，我們所要考慮的事情就會(huì)有些差別。如果業(yè)務(wù)處于市場(chǎng)強(qiáng)勢(shì)，那么就盡可能要用好這種市場(chǎng)強(qiáng)勢(shì)，把合同條款設(shè)定的更加嚴(yán)密，以減少可能的風(fēng)險(xiǎn)。并且，合同地位也會(huì)發(fā)生翻轉(zhuǎn)，比較典型的就是建筑工程市場(chǎng)。

在工程合同簽署之前，建設(shè)單位（甲方）就是“爺”，承包方基本是“孫子”，但合同簽訂以后，情況就會(huì)變化。建設(shè)單位在簽約前約定嚴(yán)密的合同條款，對(duì)日后解決與承包方的糾紛總體是有利的。而當(dāng)我們面對(duì)供應(yīng)商時(shí)，我們應(yīng)該以我方的合同版本為準(zhǔn)，至少也應(yīng)該是在我方合同版本的基礎(chǔ)上去讓步。

二、合同初稿起草權(quán)很重要

在一些大的項(xiàng)目中，所用的合同往往都是要根據(jù)項(xiàng)目情況專門擬定的。但不少業(yè)務(wù)對(duì)于合同初稿起草權(quán)的重要性是認(rèn)識(shí)不足的，認(rèn)為反正只是初稿，我還有機(jī)會(huì)修改，就讓對(duì)方去起草吧。

其實(shí)，這種想法對(duì)于大項(xiàng)目而言是不利的。起草合同第一稿的確是會(huì)累一些，但也要知道，合同架構(gòu)是合同草擬方思路的體現(xiàn)，草擬方往往會(huì)在初稿中設(shè)計(jì)對(duì)自己有利的架構(gòu)，并給對(duì)手挖坑、埋地雷。以我們的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，很多初稿出來(lái)之后，審查方想要全部修改往往是挺難的（你畢竟不能把人家全部推翻）。合同初稿由自己草擬，還有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是，可以避免遇上對(duì)手那些不順手的思路，而且后續(xù)的修改過(guò)程中也相對(duì)會(huì)輕松很多。

三、審查合同必須弄清背景和業(yè)務(wù)目的

合同只不過(guò)是交易的載體，只要是交易，都會(huì)其特定背景和目的。合同審查的根本目的是幫助業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)交易目的，防范可能的交易風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)現(xiàn)這一目的，就必須了解背景和交易目的，這樣才能做到有的放矢。多數(shù)情況（尤其是常規(guī)合同），我們一看合同就能基本判斷出合同的背景和目的。但我們也要記住，在現(xiàn)實(shí)社會(huì)之中，業(yè)務(wù)的交易目的是會(huì)不斷變化的，并非可以想當(dāng)然的。在背景和目的都不清楚的情況下進(jìn)行合同審查，其效果和風(fēng)險(xiǎn)是可想而知的。

毋庸諱言，現(xiàn)實(shí)中有很多人就是在對(duì)合同“背景和目的”不甚明了的情況下就審查起來(lái)了。對(duì)此，我們的建議是：

1.多數(shù)情況下，業(yè)務(wù)不主動(dòng)說(shuō)明交易背景和目的，不是因?yàn)楣室獠桓嬷且驗(yàn)榇蟛糠謽I(yè)務(wù)是非專業(yè)人士，他們不知道我們需要了解一些什么訊息。遇到這種狀況，如果我們不管三七二十一就埋頭審查修改起來(lái)，不論對(duì)我們自己還是對(duì)業(yè)務(wù)，都是不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。因此，在初步閱讀了合同之后，我們應(yīng)該先主動(dòng)打電話或發(fā)郵件詢問背景和交易目的，然后根據(jù)了解的情況再做正式的審查修改。

2.當(dāng)然，也有一些時(shí)候你根本找不到人問清楚背景和目的（主要是非常規(guī)合同），或者是業(yè)務(wù)有意不說(shuō)清楚（這種情況很少），但合同又不得不審。遇到這樣的情況，只能按照通常的理解去審查。遇到這樣的情況，我們?cè)诤贤杏忻鞔_的批注，“由于我們不清楚合同背景和目的，我們僅是按照我們的理解、經(jīng)驗(yàn)和通常做法對(duì)合同進(jìn)行審查、修改，如果公司有特殊要求的，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們”。

四、審查合同關(guān)鍵是破解“不懂業(yè)務(wù)”的難題

對(duì)于大多數(shù)律師而言，審查合同最難的不是不熟悉《合同法》等一般性法律，而是缺乏對(duì)相關(guān)行業(yè)、相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是我們不懂業(yè)務(wù)的“業(yè)務(wù)”。對(duì)那些通過(guò)生活經(jīng)驗(yàn)就可以接觸了解領(lǐng)域內(nèi)的合同，我們審查相關(guān)起來(lái)應(yīng)該是沒有難度的，但如果審查的是日常生活無(wú)法接觸領(lǐng)域內(nèi)的合同，就會(huì)存在一定的困難。

當(dāng)然，即使是在我們所從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域范圍內(nèi)，也不是一下子就能熟悉所有業(yè)務(wù)的，總是存在我們不熟悉的事務(wù)。一旦遇到不熟悉的業(yè)務(wù)合同，態(tài)度就很重要，我們不能因?yàn)樽约翰皇煜み@方面的業(yè)務(wù)，而就只審查一下法律條款（比如法律適用、爭(zhēng)議解決條款）應(yīng)付了事。

針對(duì)這樣的問題，我們必須要有辦法來(lái)解決“不懂業(yè)務(wù)”的問題。但在此之前，有必要說(shuō)說(shuō)如何看待合同中“商務(wù)條款”和“法律條款”的問題。在很多人的觀念中，只要涉及到具體交易事項(xiàng)的條款，都認(rèn)為是商務(wù)條款，進(jìn)而認(rèn)為那是業(yè)務(wù)的事情，不是我們的事情。應(yīng)該說(shuō)，對(duì)于業(yè)務(wù)而言，合同就是一個(gè)整體，并沒有那么嚴(yán)格的區(qū)分。實(shí)際上，大多時(shí)候也難以區(qū)分何為“商務(wù)條款”，何為“法律條款”。

遇到不熟悉的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，除了用網(wǎng)絡(luò)做個(gè)基本了解之外，主要就是去讀這一業(yè)務(wù)所涉的法律法規(guī)，從法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章到地方法規(guī)和地方規(guī)章，甚至規(guī)范性文件都讀一讀，把這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的規(guī)定了解清楚。因?yàn)榉ㄒ?guī)的表述是最為規(guī)范、最為準(zhǔn)確的，讀法規(guī)對(duì)一個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的宏觀了解，絕對(duì)比你去問一般同行來(lái)的強(qiáng)。我們?cè)趯彶楹贤瑫r(shí)遇到不熟悉的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，基本上就是通過(guò)這個(gè)方法來(lái)解決，我們稱之為“讀法規(guī)，審合同”。

五、審查合同要注意跳出現(xiàn)有條款的框框

業(yè)務(wù)提交給我們審查的合同，往往都是由交易對(duì)方提供的合同版本，這樣的合同版本往往是有利于合同提供方的，甚至還有很多坑等著你去跳。遇到這樣的情況，就要求我們展現(xiàn)出專業(yè)水平了。水平差的，往往就會(huì)在現(xiàn)有條款上看看這條合理否，或者改改文字表達(dá)，缺乏宏觀大局，這樣就等于掉坑里了。我們的方法是，遇到這種情況，在看完合同現(xiàn)有條款后，不著急立即做文字上修改，而是從宏觀上、從雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等的角度（把雙方主要權(quán)責(zé)做一個(gè)列表對(duì)比），去發(fā)現(xiàn)合同現(xiàn)有條款是否存在遺漏、缺失重要或者必要內(nèi)容。

六、要理解“合同只有在發(fā)生糾紛時(shí)才有用”

合同審查通常都會(huì)涉及主體適格、內(nèi)容合法、條款實(shí)用性、表達(dá)嚴(yán)謹(jǐn)性和精確性的審查，但審查者內(nèi)心必須要有一根弦：現(xiàn)實(shí)中大多數(shù)情況下，在合同簽署之后，業(yè)務(wù)人員并不關(guān)注合同文本內(nèi)容，只有發(fā)生糾紛了，業(yè)務(wù)才會(huì)關(guān)注，才會(huì)想到去摳條款、咬文嚼字。在這種意義上，可以說(shuō)，“合同只有在發(fā)生糾紛時(shí)才有用”。正是因?yàn)檫@樣，在審查合同時(shí)，必須要考慮在交易不順情況下的可執(zhí)行性，通常最主要的就是考慮違約責(zé)任的可執(zhí)行性。

舉例說(shuō)，很多合同的違約條款往往只寫“一方違約給對(duì)方造成損失的，違約方應(yīng)該賠償對(duì)方的損失”。這樣的條款等于是廢話，發(fā)生糾紛時(shí)因?yàn)闆]有可執(zhí)行性，毫無(wú)用處。也正是基于這個(gè)原因，要求審查合同的我們都要有訴訟經(jīng)驗(yàn)，這樣才能準(zhǔn)確精準(zhǔn)把握修改要點(diǎn)。沒有訴訟經(jīng)驗(yàn)的我們審合同，通常就是套用其他合同模板，雖然看起來(lái)也洋洋灑灑，但難以經(jīng)得起訴訟的終極檢驗(yàn)。

七、注意與業(yè)務(wù)溝通，減少執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

在合同審查過(guò)程中，還經(jīng)常發(fā)現(xiàn)這么一個(gè)現(xiàn)象，在我們將合同審核、修改意見發(fā)給業(yè)務(wù)員以后，業(yè)務(wù)員往往再也沒有回音，不說(shuō)好，也不說(shuō)不好。事后我們才了解，原來(lái)很多業(yè)務(wù)員都想當(dāng)然認(rèn)為，只要是我們改過(guò)的，就一切都沒問題。這其實(shí)是一個(gè)誤解，很多合同審查修改意見往往僅是我們提出的一種方案，是否滿足需要，往往需要跟業(yè)務(wù)一一溝通確認(rèn)，有時(shí)需要往來(lái)溝通好幾次。

三、貸款合同審查要點(diǎn)有哪些

一、主體合格主體真實(shí)性審查。

二、內(nèi)容合法貸款項(xiàng)目合法性審查。

三、擔(dān)保有效擔(dān)保是否有效審查。

四、法律文書規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)